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                                                                              <kbd id='KpUexdT9F'></kbd><address id='KpUexdT9F'><style id='KpUexdT9F'></style></address><button id='KpUexdT9F'></button>

                                                                                      <kbd id='KpUexdT9F'></kbd><address id='KpUexdT9F'><style id='KpUexdT9F'></style></address><button id='KpUexdT9F'></button>

                                                                                              <kbd id='KpUexdT9F'></kbd><address id='KpUexdT9F'><style id='KpUexdT9F'></style></address><button id='KpUexdT9F'></button>

                                                                                                      <kbd id='KpUexdT9F'></kbd><address id='KpUexdT9F'><style id='KpUexdT9F'></style></address><button id='KpUexdT9F'></button>

                                                                                                              <kbd id='KpUexdT9F'></kbd><address id='KpUexdT9F'><style id='KpUexdT9F'></style></address><button id='KpUexdT9F'></button>

                                                                                                                      <kbd id='KpUexdT9F'></kbd><address id='KpUexdT9F'><style id='KpUexdT9F'></style></address><button id='KpUexdT9F'></button>

                                                                                                                              <kbd id='KpUexdT9F'></kbd><address id='KpUexdT9F'><style id='KpUexdT9F'></style></address><button id='KpUexdT9F'></button>

                                                                                                                                      <kbd id='KpUexdT9F'></kbd><address id='KpUexdT9F'><style id='KpUexdT9F'></style></address><button id='KpUexdT9F'></button>

                                                                                                                                              <kbd id='KpUexdT9F'></kbd><address id='KpUexdT9F'><style id='KpUexdT9F'></style></address><button id='KpUexdT9F'></button>

                                                                                                                                                      <kbd id='KpUexdT9F'></kbd><address id='KpUexdT9F'><style id='KpUexdT9F'></style></address><button id='KpUexdT9F'></button>

                                                                                                                                                              <kbd id='KpUexdT9F'></kbd><address id='KpUexdT9F'><style id='KpUexdT9F'></style></address><button id='KpUexdT9F'></button>

                                                                                                                                                                      <kbd id='KpUexdT9F'></kbd><address id='KpUexdT9F'><style id='KpUexdT9F'></style></address><button id='KpUexdT9F'></button>

                                                                                                                                                                          真钱牛牛开户:又有新动作,“老年版相互宝”值得加入吗?

                                                                                                                                                                          2019-05-15 06:45 网投技巧培训网

                                                                                                                                                                            上周,沉寂了一段时间的“相互宝”又有新动作了。

                                                                                                                                                                            那就是继去年将“相互保”更新为“相互宝”之后,又推出了另一个版本的相互宝——

                                                                                                                                                                            “老年版相互宝”。

                                                                                                                                                                            和相互宝一样,这个“老年版相互宝”也是一个互助计划,不过保障的对象有所不同。

                                                                                                                                                                            在支付宝首页搜索“老年”,就能看到这个计划。

                                                                                                                                                                            据支付宝官宣,“老年版相互宝”有4大优点:

                                                                                                                                                                            (1)加入门槛低:60-70岁专享,即使是带有三高及心脑血管疾病的老年人也可加入;

                                                                                                                                                                            (2)互助金额度高:轻度恶性肿瘤最高可申请5万,重度恶性肿瘤10万;

                                                                                                                                                                            (3)分摊费用低:单个赔付案件的分摊费用不超过1元;

                                                                                                                                                                            (4)保障范围广:覆盖老年人的各类高发癌症。

                                                                                                                                                                            看上去还挺不错,而且0元加入,这也使得“老年版相互宝”在推出后同样火了起来,截止5月13日下午5点,加入的成员已经超过6000多万人了。

                                                                                                                                                                            那这个“老年版相互宝”真有这么好吗?

                                                                                                                                                                            咱们接下来就分析一下。

                                                                                                                                                                            01 只保癌症

                                                                                                                                                                            首先,我们从老年相互宝的名称——“老年防癌计划“就能看到,它只是针对癌症这一种疾病。

                                                                                                                                                                            原版相互宝覆盖的大病范围比较广,除了恶性肿瘤之外,还包括急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症、瘫痪等99种大病。但老年版本的,只有恶性肿瘤。

                                                                                                                                                                            也就是说,只有患了癌症,才能申请互助金,其他疾病是不行的。

                                                                                                                                                                            当然,癌症本身是重疾险赔付的第一病种,如果能保癌症,已经是相当于覆盖了保险公司70%以上的疾病赔付案件了。

                                                                                                                                                                            (“老年相互宝”互助范围)

                                                                                                                                                                            02 互助金额度不高

                                                                                                                                                                            和原版相互宝相比,老年版的保障额度,也就是互助金,变得更少了。

                                                                                                                                                                            虽然最多可获得2次赔付,但是轻度恶性肿瘤只有5万,重度恶性肿瘤也不过10万。

                                                                                                                                                                            (“老年相互宝”互助金额)

                                                                                                                                                                            对比原版相互宝,最高可申请到30万的赔付也没有很多,但这5万、10万对于癌症治疗过程所产生的总费用来说,其实是杯水车薪,也就是说,大部分的医疗费用还得自掏腰包。

                                                                                                                                                                            03 健康告知宽松,但分摊的次数可能更多

                                                                                                                                                                            “老年版相互宝”的门槛很低,连三高及心脑血管疾病患者都可以加入,而且是0元加入。

                                                                                                                                                                            要知道,老人年纪大,发生疾病的风险直线上升,而且很多老人本身就有各种慢性病,所以老人要买常规的保险,通常很难买到,能买到的,保费也会很贵。

                                                                                                                                                                            而老年版相互宝的加入门槛这么低,可谓是它很大的优势。

                                                                                                                                                                            (“老年版相互宝”健康告知,只有2条)

                                                                                                                                                                            但是,相互宝只是一个互助计划,当成员发生事故时,赔付的钱,不是由保险公司,而是其他成员来共同承担的。

                                                                                                                                                                            如果对所有成员的健康要求越低,出现赔付案件的机率就越大。

                                                                                                                                                                            在小巴看来,虽然说这个计划只保癌症,并没有什么证据证明,三高这一类的慢性病,和癌症有直接的联系。但是,患有三高的人群,往往会有很多不良的生活和饮食习惯,如果没有注意并严格纠正,就会是各种疾病发生的温床。

                                                                                                                                                                            比方说,三高人群的饮食习惯,往往是高蛋白、高油脂的食物摄入过多,粗纤维摄入较少,这就会导致大肠息肉高发,并有可能恶化演变成大肠癌。

                                                                                                                                                                            虽然老年版相互宝在设计的时候,在保障范围和年龄上进行了限制,以此降低整体分摊费率,但因为门槛的宽松,就会吸引不少身患疾病的老人,而对于那些身体素质较好的老人来说,就不太公平,他们如果加入了,可能就要担负更多的分摊费。

                                                                                                                                                                            大概老年版相互宝也意识到了类似问题,所以,虽然在条款上有明确约定,单个赔付案件的分摊费用不超过1元,但并没有像原版相互宝那样,明确给出“个人分摊费用最高不超过188元”的分摊上限额度。

                                                                                                                                                                            分摊金额上不封顶,如果赔付案件过多,那就得支付更多的费用。

                                                                                                                                                                            04 不是保险,会有运营上的风险

                                                                                                                                                                            因为定位为互助计划,所以无论是原版还是老年版的相互宝,都存在一个隐性问题,就是运营上的风险。

                                                                                                                                                                            如果咱们购买的是保险,是不必担心这个问题的。

                                                                                                                                                                            根据《保险法》第八十四条:经营有人寿保险业务的保险公司,除分立、合并外,不得解散。

                                                                                                                                                                            一般来说,大部分保险公司的业务都有涉及到人寿保险方面,是不能轻易解散的。

                                                                                                                                                                            如果保险公司实在经营不下去了,可以申请破产。而依法宣告破产的保险公司,将会由另一家保险公司进行兼并或并购。要是没有公司愿意接盘,保监会就会指定某家公司对其进行兼并。

                                                                                                                                                                            (《中国人民共和国保险法》)

                                                                                                                                                                            也就是说,就算保险公司经营不下去了,国家会想尽办法保障老百姓(603883)的权益,咱们的保单还是有效的,不会影响到后期的理赔。

                                                                                                                                                                            但是,就如我们之前多次所说,相互宝作为一个互助计划,是没有受到《保险法》的保护的,靠的只是蚂蚁金服的运营能力。

                                                                                                                                                                            如果蚂蚁金服经营不善,或者不想经营下去了,这些互助计划在未来可能就会解散。这个可以主动终止计划的保留权力,在计划条款里也是有写清楚的。

                                                                                                                                                                            (“老年版相互宝”的计划终止条款)

                                                                                                                                                                            目前,支付宝方面也没有明确交代,相互宝的产品将会持续运营多久,续保问题也是一个尴尬点。

                                                                                                                                                                            当然了,

                                                                                                                                                                            虽然小巴分析了以上的这些看法,

                                                                                                                                                                            但并不是全盘否定“老年版相互宝”的价值。

                                                                                                                                                                            就年龄和健康要求方面,“老年版相互宝”可谓是做出了很大的让步,让更多高龄老人,尤其是健康状况不佳的老人,都能够参与到互助计划,得到了一定的保障,起码是聊胜于无。

                                                                                                                                                                            但是说白了,这其实就是一个针对60-70岁老年人,所设立的防癌互助社群,在保障额度、保障范围、运营风险等等方面存在漏洞。所以,即使我们给爸妈报名加入了这个防癌计划,也不能以为之后就高枕无忧了。

                                                                                                                                                                            除了最基本的社会医保之外,常规的商业保险还是需要的,比方说,可以根据自己的经济条件、父母的年龄和身体情况,给父母适当选择配置:消费型重疾险、医疗险、意外险、防癌险等等,以此来提高保额。

                                                                                                                                                                            如果父母已经没办法买到合适的保险产品了,那么我们作为子女的,也可以用另外一种方法给父母提供保障,那就是,为父母储蓄一份“健康基金”。

                                                                                                                                                                            例如,每个月存2000元进一个指定账户,作为将来支付父母医疗费用的钱。

                                                                                                                                                                            咱们可以将这笔健康基金,投入流动性较好,风险较低的理财产品中,比如货币基金、债券基金、银行定期理财产品等等,使其保值增值。

                                                                                                                                                                            虽然健康告知宽松,

                                                                                                                                                                            但如果要帮爸妈加入的小伙伴,

                                                                                                                                                                            一定要和爸妈确认,

                                                                                                                                                                            是否符合健康告知哦!

                                                                                                                                                                            不然即便侥幸加入了,

                                                                                                                                                                            将来也不能获得互助金啊~

                                                                                                                                                                          本文首发于微信公众号:理财巴士。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。